家用汽车车险购买指南

  随着经济水平的不断提升,现在的有车一族是越来越多了,虽然和车价相比,油费停车费保险费算不上贵,可毕竟样样都是钱,能省则省才是正确选择。

家用汽车车险购买实用指南

  首先要提醒大家,不要轻信所谓的“全险”。如今保险市场上的车辆全险只是一个模糊概念,界定不清渲染过重,只听人忽悠却对车险的主险和附加险具体内容知之不多,片面地认为投保险种越多就能得到越多赔偿,这是绝对错误的。其实,一辆车并不可能做到全部投保,这是购买车险时应当避免的误区。因此,只有在了解自身情况的基础上购买必要的车险,才能将钱花在刀刃上。

  新车旧车买法不同

  慢着,这买个车险还分新车旧车,保险也喜新厌旧吗?别误会,我想说的是,新车和旧车的保险应该有不同的买法。

  新车落地,除了必须买的交强险之外,第三者责任险、车损险、不计免赔险都建议购买,车上人员险、涉水险、划痕险、玻璃险、盗抢险和新增设备损失险则因人而异。

  第三者责任险用来补充交强险的额度,若是新手上路可以适当提高理赔金额,要是你对车技非常有信心那就另说啦。车损险是针对自身车辆损失的险种,理赔率非常高,算是车险里用途最广泛的险种之一,当然要备上。不计免赔险用处就更大了,交上不多的保费,就能获得全额理赔,将自身损失减到最低,何乐而不为呢。

  车上人员责任险按座位来购买,对意外事故中造成的车上人员伤亡进行赔偿。由于此保险按座位来计算,意外发生时车上人员即便没有购买人身意外险,也能由此保险获得赔偿,如果你常常搭载亲朋好友,可以选择投保此险种。涉水险,要看地区,如果你所在的地方常年干旱几个月见不到一点雨,就没有太大的购买必要,如果是台风暴雨多发区且排水设施落后的,买份涉水险才能足够保险。划痕险,这个被广大群众看作“处女座专属”的险种实际上有着非常高的理赔率,对于无法忍受瑕疵以及不会自行补漆的人来说还是很有必要的,我觉得,既然擦擦碰碰难以避免,新车还是买了的好,花脸猫似的车开出去心情也不好啊。玻璃单独破碎险,为汽车挡风玻璃和车窗玻璃的单独破碎进行赔偿,要是周遭熊孩子多车玻璃不安全,或者觉得汽车原装玻璃太贵换起来心痛,不妨一试。全车盗抢险,对于爱车永远都从一个车库转到另一个车库的人来说,没有太大必要,要是经常停在小路边、暗巷子和摄像头范围之外,还是有一定购买必要的。新增设备损失险是车损险的附加险,对于给自己的爱车加装了很多有的没的设备的车主而言也许有用,不过只赔付因车祸和全车被盗造成的损失,要是设备单独丢了可不能赔。

  旧车在购买保险时,总体上与新车没有太大的区别,但对一辆开了多年的旧车,吹毛求疵的划痕险就真心没什么购买的必要。由于旧车使用时间较长,突发意外状况的可能性较大,交通事故率较高,所以购买足额的车上人员险非常重要,需要确定常载的人员数量进行投保,三者险和车损险也要买,额度不能太低。而其它盗抢险、玻璃、自燃、划痕险等险种,就自己衡量有没有那个必要了。

  如果是二手车过户的话,一定记得办理车险过户,不然出了意外,你会变得非常被动。要是你的爱车在2-5岁之间,车况还算健康,那就和新车一样,根据你自己的需要进行车险配置和保额的调整。要是车龄超过5年,线路老化可能性较大,建议加保自燃险,以防万一。

  看清车险条款是第一要务

  估计很多人都尝试过,开车出了事故拿着保险去理赔,结果被保险公司拒绝理赔申请。唉,别怪保险公司无情,谁让你连买了保险,却连它保什么不保什么都弄不清楚呢?

  交强险由于具有强制性、广泛性和公益性的特点,索赔范围广,就连酒后驾车、故意撞人也在赔偿范围之内,但是记住了,碰瓷是没得赔的;

  第三者责任险在购买时要看清保险责任和免责条款,条件宽裕的尽量买高一点保额;

  车上人员责任险只看座位不看人,只买了一个座位却多人出意外,保险公司也只能按一个进行赔付,如果觉得没必要,可以用购买人身意外保险的方式来替代;

  车损险一般的免赔责任包括“受车内物品的撞击所受损失”、“轮胎、倒车镜、车玻璃等单独破损”等,投保时需要加倍留心;

  全车盗抢险,顾名思义只保全车被盗,要是车门或者车胎被偷,跑去保险公司门口哭也是没办法的;

  自燃险也有它的免责范围,车内物品(如打火机)爆炸引发车辆自燃、起火原因不明、车辆改装设备起火或者只有线路和车载货物烧毁,这些情况保险公司都有权不赔;

  涉水险虽然能保车辆进水,但如若发动机淹水导致损坏也是不能赔的,所以记住,如果你的车已经被水淹了,千万不要强制二次启动,熄火逃生才是正确选择;

  划痕险,条款写明赔偿范围是“无明显碰撞的车表油漆划伤”,要是有被撞出的小凹陷可就没得赔了;

  不计免赔险在责任归属第三方却找不到责任人时是不能理赔的,而且如果出现太频繁会被加扣免赔率。特别需要注意的是,你要针对不同的车险来购买不计免赔,别只买主险的不计免赔哦,不然像划痕、自燃险这些附加险可就没有不计免赔的保障了;

  玻璃破碎险,第三者故意为之的保险公司不赔,天窗、车灯车耳朵玻璃损坏的也不赔,进口国产的车玻璃保额不一样,千万要分清楚才好。

  除了这些具体保险里的条款,车险的一般免责条款中还包括没有牌照的不予赔偿;未年审车辆免赔;酒驾或肇事逃逸的免赔;驾驶员扣分超过12分仍然上路的免赔;发生事故未及时(通常是48小时内)报案的免赔,而且在事故发生后被保险人需要先向第三方索偿,如果被保险人放弃向第三方追偿的权利,也就放弃了向保险公司求偿的权利。不同的保险条款中对于保险责任有着不同的规定,投保时睁大眼睛,才能立于不败之地。

  理赔也是有技巧滴

  俗话说,不怕一万,只怕万一。买车险不就为图个心安嘛,但要注意了,就算买了车险也不等于能高枕无忧,如果你没有一定的出险理赔技巧,索赔起来也是十分不利的哦。

  首先,千万不要为了省事就去承担他人的责任。虽然有保险公司帮你赔付,但对于第三者责任险,保险公司会根据你承担的责任轻重制定不同的赔付比例,想让保险公司全部买单那是没可能的。所以,不是自己的责任就别往身上揽。

  其次,“先修理后报销”这方法不合适!有些车主在发生事故后不是立刻向保险公司报案,而是先找修理厂,等到车子修理完毕之后再找保险公司报销费用。要知道,这样做的话,在理赔时如果保险公司认定你所付的修理费用高出定损的费用,差额的部分将你要自己承担。

  第三,不要随意委托修理厂进行理赔。有的修理厂会让车主走一些“歪门邪道”以达到赔付目的,而这些“歪门邪道”如果被保险公司查实,不仅没得赔,还会在保险公司留下不良记录,下一年费率增加都是轻的,被拒保都有可能哦。

  第四,不是任何情况都去索赔就最划算,如果是几百元的小事故,最好自己垫着。因为按保险公司的规定,车辆投保后一年无索赔记录,下年度续保保费可优惠。相反,如果上一年度有较多违章和理赔记录,次年续保则按赔付记录每次加收保费10%,依次递增,要是索赔次数太多还有可能会被拒绝续保。而且现在理赔记录都联网了,换个保险公司也未必能省事哦。

  想省钱看这里!

  接下来就到了大家最关心的环节,就是怎样买车险最划算!别急,省钱妙计请往下看:

  第一,少报案申请理赔,就能有续保优惠。假如一台新车第一年买全保的保险费是5000元,这台车连续三年未申请理赔,第四年保险费可以比5000元便宜30%(只要3500元);假如这台车一年理赔5次以上,第二年保险费要比5000元上涨30%(高达6500元),甚至会被拒保。这样算来,5次出险车辆比不出险车辆保险费要贵上八成多,要是你频繁出险,又尽是报些两三百的小数目,和你下一年要多付的保费相比,简直亏大了啊

  所以,如果是单方事故或轻微擦碰,最好不要报案申请理赔。要不放着不管,等以后积累同类事故合并处理,要不自己拿补漆笔修一修凑合,要不去4S店或维修厂掏钱修理,无论怎么算,都比盲目出险来得划算。

  第二,选对渠道投保,还能省上再省。保监会规定,车险投保最低能够享受7这优惠,但是通过一些特殊的渠道,还能再打折哦。例如在每年的中国(广州)国际金融交易博览会上投保,经由保监会特批,还能再多便宜5%哦!对了,车险电话投保或者网上投保都能比普通渠道再节省15%,确实非常划算。但是要注意了,对于保险新手来说,电话投保并不是最佳选择,如果不清楚需要的保险项目和保额而听信对方的推荐,有可能会难以购买到最适合自己也是性价比最高的保险组合。如果你实在想要这折扣,不妨提前做好准备工作。

  第三,减少不必要购买的险种,但切记不要因小失大。基本险有必要买且要买足,但附加险就看自己的需求和预算了,什么该买不该买我在前面已经写得很清楚,如果想省钱,可以选择不买,但千万不要为了省眼前的小钱而造成更大的损失。具体情况具体分析,你懂的。

  要我说,最省钱的还是把汽车换成单车,省钱还能节能减排,轻轻松松省下十几万没问题,你说对吧!哈哈,要是不肯舍弃爱车,那就照我介绍的做吧!

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